Klik op het woord voor meer informatie:
U moet veertig jaar werken in de huidige pensioenregeling om voor uw 65e met pensioen te kunnen. Het is echter mogelijk dat u daartoe niet in staat bent vanwege uw leeftijd. Bpf-Bikudak heeft daarom aanvullingsregelingen ontwikkeld om in een dergelijk geval het pensioentekort te compenseren. Uw pensioen wordt dan aangevuld zodat u voor uw 65e met pensioen kunt.
De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen de bezittingen van het fonds en de verplichtingen. Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe beter. Het fonds moet genoeg geld hebben om álle pensioenen te kunnen betalen. Bij een dekkingsgraad van 100 procent heeft het fonds hier precies genoeg geld voor. Maar het fonds moet ook reserves hebben. Daarom moet het fonds minimaal een dekkingsgraad hebben van 104,5 procent. Komt het fonds onder deze 104,5 procent dan moet het een herstelplan schrijven.
De dekkingsgraad is van belang bij waardeoverdracht.
Als u 65 bent, krijgt u een AOW-uitkering van de overheid. Tenminste, als u altijd in Nederland hebt gewoond en/of gewerkt en (dus) AOW-premie hebt betaald.
Vanaf uw 65e krijgt u dus al een stuk inkomen zonder dat u pensioen hebt opgebouwd. Daar houden pensioenfondsen rekening mee. Als u premie zou moeten betalen over uw volledige loon, dan wordt de regeling veel te duur. Daarom hoeft u maar over een deel van uw loon premie te betalen. We trekken eerst een vast bedrag van uw inkomen af. Dat bedrag heet de franchise of het bodemloon. De hoogte van het bodemloon wordt vastgesteld door het bestuur van een pensioenfonds. Het bodemloon is verschillend bij de standaardregeling en bij de UTA-regeling.
Kijk hier voor de actuele hoogte van het bodemloon en voorbeeldberekeningen
Het opbouwpercentage bepaalt hoeveel pensioen u per jaar opbouwt. Dat bedrag verschilt met de premie die u per jaar betaalt. Het opbouwpercentage bij Bpf - Bikudak is 2,25%. Dit geldt zowel voor de standaardregeling als de UTA-regeling. Lees meer over het opbouwpercentage.
Met pensioen opbouwen bedoelen we dat u elke maand een geldbedrag (de premie) betaalt aan Bpf-Bikudak. Die premie is altijd een percentage van uw salaris: 2,25%. Hoe hoger uw salaris, hoe meer pensioen u opbouwt. Uw werkgever betaalt een deel en u betaalt zelf een deel van die premie. Bpf-Bikudak beheert al dat geld. Dat is iets anders als sparen zoals bij een spaarbank. Het verschil is dat u uw pensioen krijgt betaald zolang u leeft. Daarom spreken we niet van ‘voor het pensioen sparen’, maar over ‘pensioen opbouwen’. Door premie te betalen krijgt u namelijk meer dan alleen een spaarpotje. Bpf-Bikudak zorgt voor een aanvulling op uw AOW zolang u leeft, of u nu 80 of 95 of ouder wordt. Hoeveel u krijgt, hangt af van uw salaris en hoeveel jaar u meedoet aan de pensioenregeling. Dus: pensioen opbouwen is méér dan sparen.
Zodra u bij een pensioenfonds bent aangesloten, gaat u pensioen opbouwen. Hoe langer u werkt, hoe meer u opbouwt. Het door u opgebouwde pensioen noemen we ook wel uw pensioenaanspraken. U kunt er namelijk aanspraak op maken zodra u 65 wordt. Het is van u en het blijft van u. Maar het wordt niet ineens uitbetaald, dat gaat per maand gedurende de rest van uw leven na uw 65e.
De pensioengrondslag is het deel van uw salaris waar u pensioen over opbouwt. U bouwt namelijk niet over uw volledige salaris pensioen op. Dan zou u veel te veel premie moeten betalen. We houden er rekening mee dat u vanaf uw 65e AOW krijgt. Daarom trekken we een standaardbedrag af van uw salaris, de franchise. Het deel dat we overhouden, is de pensioengrondslag. Hoe hoger uw pensioengrondslag, hoe meer pensioen u opbouwt, maar u betaalt ook meer premie.
Dus: uw bruto jaarsalaris - de franchise = uw pensioengrondslag
Hiermee wordt uw jaarsalaris bedoeld. Om precies te zijn: uw bruto vast overeengekomen loon, inclusief uw vakantietoeslag. Overwerkuren tellen niet mee.
Voorbeeld: Uw vaste salaris is € 1.700 bruto per maand? Dan is uw pensioenloon:
In de Pensioenwet staat dat uw werkgever u binnen drie maanden na de start van uw dienstverband een startbrief moet sturen. In de startbrief staat belangrijke informatie over bijvoorbeeld de pensioenregeling en het toeslagbeleid.
Elk jaar stijgen de prijzen. Hierdoor wordt geld minder waard. Dat betekent dat ook uw pensioen in waarde afneemt. U kunt namelijk minder kopen voor hetzelfde geld. Om dat te voorkomen, probeert het fonds elk jaar de pensioenen te verhogen. Deze verhoging heet ‘toeslag’. Er wordt alleen toeslag verleend als het fonds daar genoeg geld voor heeft.
Bij Bpf - Bikudak is heeft u een uitkeringsovereenkomst. Dat is een overeenkomst waarbij uw pensioenuitkering is vastgesteld. Wilt u meer lezen over de uitkeringsovereenkomst? Kijk dan op www.pensioenkijker.nl.
Alle Nederlandse pensioenfondsen en verzekeraars verstrekken pensioenoverzichten met dezelfde indeling. Daarom heet het een Uniform Pensioenoverzicht, afgekort tot UPO. U kunt ze hierdoor eenvoudig met elkaar vergelijken. Bovendien kunt u de bedragen makkelijk bij elkaar optellen. Dat is handig als:
Op de website Pensioenkijker.nl kunt u een voorbeeld bekijken van een UPO. Alle begrippen die gebruikt worden op uw pensioenoverzicht worden op Pensioenkijker.nl duidelijk uitgelegd.
Uitvoerend, Technisch en Administratief personeel. Kijk hier voor meer informatie.
Als u van baan en ook van pensioenfonds verandert, kunt u waardeoverdracht aanvragen. Dat betekent dat uw opgebouwde pensioen overgezet wordt van uw ‘oude’ pensioenfonds naar uw ‘nieuwe’ pensioenfonds. Volgens de Pensioenwet mag een pensioenfonds niet meewerken aan waardeoverdracht als de dekkingsgraad van het fonds onder de 100 procent zakt.
Binnen zes maanden nadat u bij uw nieuwe werkgever bent begonnen, moet u het verzoek tot waardeoverdracht indienen. Doet u dit later, dan zijn de pensioenfondsen niet meer verplicht om mee te werken aan waardeoverdracht.